Une nouvelle approche du conseil en finances personnelles: l'empathie au lieu de la honte


Lorsque June a demandé à participer à l'émission Suze Orman en 2012, elle était une jeune médecin qui gagnait 58 000 $ par an avec 240 000 $ en prêts étudiants de la faculté de médecine et 40 000 $ en dette de carte de crédit. En tant que mère divorcée de trois enfants, qui s'occupait également d'un parent en phase terminale, le revenu de June couvrait à peine ses frais de subsistance. Lorsqu'un ami lui a suggéré de postuler pour faire partie de l'émission Suze Orman, June a accepté; elle n’était pas familière avec la série, mais a pensé qu’il ne pouvait pas faire de mal d’obtenir des conseils professionnels.

Au départ, son expérience avec le producteur de l'émission était positive. La productrice a dit à June qu'elle travaillait si dur et qu'elle était exactement le genre de personne que Suze voulait aider.

C’est pourquoi elle a été si surprise quand Orman, l’un des visages les plus connus du secteur des finances personnelles, a commencé par dire à June qu’elle n’aurait pas dû aller à la faculté de médecine. Orman lui a alors conseillé de déclarer faillite, s'est demandé si elle devait acheter des cadeaux de Noël à ses enfants, a laissé entendre que June dépensait de l'argent pour ses enfants pour compenser sa culpabilité suite au divorce et a déclaré que l'enfant de 16 ans de June devait commencer à travailler. pour aider à assumer la responsabilité de la dette de June.

«Dites-leur la situation dans laquelle vous vous êtes mis.» Hurla Suze. "Faites-leur voir la réalité du moment où vous êtes irresponsable de faire face à la vérité – ce que cela peut causer."

Ces conseils peuvent sembler choquants, mais la plupart des conseils financiers traditionnels sont construits sur la honte, souvent présentés comme un amour dur et une responsabilité personnelle. Dans un cadre fondé sur la honte, la stabilité financière est accessible à tous. Certaines décisions financières sont positionnées comme entièrement positives, comme l'accession à la propriété et 529 plans d'épargne-études, tandis que d'autres décisions financières sont considérées comme totalement négatives, comme l'endettement des consommateurs et la faillite. Non seulement ces décisions sont erronées, mais elles sont présentées comme un échec dont l'individu est seul responsable.

Des mathématiques simplifiées de David Bach «The Latte Factor», à la condamnation par Dave Ramsey de presque toutes les dettes, à l’obsession des médias pour l’extrême frugalité et la retraite anticipée, le message est clair: si vous avez des difficultés financières, vous n’avez que vous-même à blâmer. Dans cette mythologie, ce n'est qu'une fois qu'un individu assume l'entière responsabilité de sa situation qu'il pourra faire les soi-disant bons choix afin de parvenir à la prospérité financière.

Le problème est que la honte ne fonctionne pas. Tout d'abord, dire aux gens que leur situation financière est entièrement de leur faute n'est tout simplement pas vrai. En fait, il a été prouvé plus de, et plus de, et plus de, que les écarts de richesse sont systémiques et créés par les politiques publiques et non par des choix individuels.

Le problème est que la honte ne fonctionne pas.

Ce type de conseil ignore également la réalité d'un paysage financier en mutation, avec une flambée du coût de la vie et salaires stagnants. Les prix des maisons sont hausse plus rapide que les revenus dans 80% des villes américaines, Coûts des soins de santé ont augmenté deux fois plus vite que les salaireset les frais de garde d'enfants ont augmenté 2000% au cours des 40 dernières années.

La montée de l'économie des petits boulots laisse de plus en plus d'Américains sans revenu constant ni accès à des soins de santé abordables. Même avant Covid-19, un travailleur américain sur 10 était sous-employé. Et la dette de prêt étudiant est à un niveau record. Pourtant, l’industrie des finances personnelles continue d’ignorer les données et double le mythe selon lequel si les gens ne sont pas financièrement en sécurité, c’est entièrement de leur faute.

Le deuxième problème avec la honte des gens au sujet de leurs finances est que cela se retourne contre eux. Au lieu d'engager ou de motiver les gens, la honte a l'effet inverse: Cela amène les gens à avoir une réaction de combat ou de fuite ce qui réduit leur capacité à traiter les informations. La honte ne motive pas le changement de comportement. En fait, il réduit la volonté d'essayer de nouveaux comportements par crainte des conséquences négatives d'une erreur. Comme June a été réprimandée par Orman, elle a dit, «j'avais l'impression qu'il y avait un bruit blanc dans ma tête. Je pouvais sentir mes joues devenir chaudes. Je viens de me dissocier.

Plus de Your Money Mindset:

Les législateurs discutent de deuxièmes chèques de relance de 1 200 $ depuis 5 mois. Pourquoi ces paiements sont encore incertains
Op-ed: La pandémie a montré que la sécurité financière à long terme est une nécessité, pas un luxe
«Ne pas savoir combien de temps cela va continuer est intimidant»: comment le coronavirus affecte la génération Z

Après son expérience dans l'émission Suze Orman, June a essayé de travailler avec quelques autres conseillers financiers et a eu des expériences tout aussi frustrantes.

"Ils avaient cette mentalité que" c'est sur vous, et vous devez vous en sortir d'une manière ou d'une autre ", dit-elle. Finalement, June a simplement renoncé à obtenir de l'aide professionnelle. «J'ai décidé de ne parler de ça à personne d'autre parce que je n'ai pas besoin de me dire à quel point je suis idiot.»

Donc, si les Américains sont en crise financière et que la honte n’inspire pas le changement, qu’en sera-t-il? Nous pensons que la réponse est l'empathie. Contrairement à la honte, l'empathie fonctionne réellement pour créer changement de comportement à long terme. L'empathie est adaptative, réaliste et il a été démontré qu'elle mentalité de croissance, ce qui signifie que les individus sont plus susceptibles de faire des efforts pour s'améliorer, plutôt que de voir leurs traits et capacités comme fixes et ne valent donc pas la peine d'essayer de changer.

L'efficacité de l'empathie est déjà étudiée dans le domaine médical. Dans une étude menée en 2015 par des chercheurs du Florida State University College of Medicine, les patients obèses qui ont été honteux par leur fournisseur trois fois plus susceptibles d'être encore obèses quatre ans plus tard que les patients ayant reçu un traitement neutre ou empathique. À l'inverse, une étude réalisée en 2019 a montré que les patients atteints de diabète de type 2 étaient 40% moins susceptibles de mourir d'un événement cardiaque s'ils avaient un fournisseur très empathique. Recherche dans les domaines de dépendance, bien-être familial et sevrage tabagique tous brossent un tableau similaire: plus d'empathie signifie de meilleurs résultats.

Nous ne suggérons pas que l'empathie équivaut à l'apathie, ou que nous devrions abandonner les conseils et l'éducation financière. Mais la manière dont les conseils et l’éducation sont dispensés ne fonctionne pas. Si c'était le cas, nous ne verrions pas 74% des Américains chèque de paie vivant à chèque de paie et 4 sur 10 sont incapables de trouver 400 $ pour couvrir une urgence. Il est temps pour un nouveau modèle: de la honte à l'empathie.

Ce nouveau modèle commence par une écoute sans jugement ni par l'hypothèse qu'il y a une seule bonne réponse. Cela signifie aider quelqu'un à comprendre ses finances dans le contexte de sa situation émotionnelle, générationnelle et sociétale. Lorsque les gens cessent de voir leur situation comme un individu en échec et en viennent à les comprendre comme faisant partie d'une expérience humaine partagée, réduit les sentiments de peur et d'anxiété.

Dans le cadre de ce nouveau modèle de finances personnelles, l'expert déplacera l'attention des erreurs du passé vers ce qui fonctionne, faisant preuve d'empathie et encourageant la pratique de l'auto-compassion afin de renforcer la résilience, ce qui est nécessaire pour apporter de petites améliorations.

Ce nouveau modèle commence par une écoute sans jugement ni par l'hypothèse qu'il y a une seule bonne réponse.

Comment ce modèle fonctionnerait-il dans la pratique? Pour juin, on dirait que quelqu'un l'écoute sans porter de jugement ou de solutions simplifiées à l'extrême, puis l'aider à identifier un domaine dans lequel elle réussit déjà et à construire sur cela, au lieu de se concentrer exclusivement sur ce qui ne fonctionne pas.

Ce dont June avait besoin, c’était de l’empathie: elle était dans une situation difficile en partie à cause de ses choix et en partie à cause de problèmes hors de son contrôle, comme son divorce et la maladie de ses parents. Ses finances ne reflétaient pas son caractère moral, et de petites victoires combinées à l'auto-compassion pourraient aider à améliorer la situation.

Au lieu de cela, June a dû essayer de gérer seule sa détresse financière. Huit ans plus tard, elle a une pratique médicale florissante, a élevé des enfants heureux et confiants et elle est reconnaissante d’avoir ignoré les conseils d’Orman. Comme la plupart des médecins, elle a encore beaucoup de dettes de prêts étudiants, mais elle a réussi à rembourser toutes ses dettes à la consommation. Elle a acheté une assurance-vie et a commencé à épargner pour sa retraite. Elle ne se sent toujours pas stable financièrement, mais elle est fière de ce qu’elle a pu accomplir. Même si elle souhaite avoir un conseiller de confiance qui pourrait l'aider, elle dit qu'elle a fini de suivre les conseils d'experts en finances personnelles: "Je ne peux plus gérer cette attitude."

Alors que le COVID-19 fait des ravages énormes sur notre pays – décimant des vies, des emplois et des comptes bancaires – un nouveau modèle de finances personnelles est plus que jamais nécessaire. Nous devons admettre que ce que nous avons fait n’a pas fonctionné. Il est temps de se tourner vers la science et la pratique de l’empathie pour faire ce que la honte n’a pas pu faire.

L'autre option? Poursuivant le faux récit de la honte et du blâme et insistant sur le fait que les difficultés financières peuvent être éliminées. Ou, comme Dave Ramsey l'a récemment demandé lecteurs: "Laissez-vous COVID-19 détruire vos objectifs financiers à long terme?"

Emma Pattee et Stefanie O’Connell Rodriguez sont cofondatrices de Déclaration: une plateforme dédiée à relier les points entre le genre, l'équité et l'argent en facilitant les conversations entre les services financiers, les experts en politiques publiques, les économistes et les médias financiers.

Check-out: Les 6 meilleures cartes de crédit pour faire du shopping chez Costco

Ne manquez pas: 64% des Américains ont changé leurs habitudes de dépenses pendant la pandémie. Voici comment


CLIQUEZ ICI POUR DEMANDER CONSEILS A NOS EXPERT EN MEDECINE

Leave a Comment

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *