8 façons de continuer à investir pendant une récession


Une récession n’est pas le moment de renflouer les marchés. Les récessions peuvent rendre les investisseurs nerveux, et vous pourriez l'être…

Une récession n’est pas le moment de renflouer les marchés.

Les récessions peuvent rendre les investisseurs nerveux et vous vous demandez peut-être si votre portefeuille a besoin d'être peaufiné. S'il peut être tentant d'abandonner les actions lorsque le marché devient volatil, vous ne devriez pas renoncer à investir pendant une récession. «Les riches deviennent plus riches parce qu'ils ont la peau épaisse», déclare Fred Creutzer, président de Creutzer Financial Services à Baltimore. «Lorsque le marché boursier prend un coup dur, ils s'en tiennent à lui et augmentent en fait leurs investissements en achetant plus d'actions, sans en retirer de l'argent.» Déterminer comment investir dans une récession revient à maximiser les rendements tout en minimisant les risques d'une manière qui vous convient. En attendant que la lumière au bout du tunnel de récession apparaisse, voici huit façons de maintenir le cap sur l'investissement.

Vérifiez votre chronologie personnelle.

Les récessions n'ont pas de date de fin fixe. Décider comment investir pendant une récession peut dépendre en grande partie de votre horizon temporel pour rester sur le marché, déclare Jeff Barnard, président du Barnard Financial Group à Roswell, en Géorgie. «Le maintien de postes de qualité peut améliorer n'importe quel plan», dit-il. Que cela ait du sens peut dépendre de votre proximité de la retraite. Mais ne jouez pas rapidement avec vos investissements. «Rester conscient de vos objectifs à long terme est essentiel», dit Barnard. Par exemple, il y a des spéculations selon lesquelles la récession actuelle pourrait déclencher une reprise en forme de V, ce qui pourrait inciter certains investisseurs à dépasser leurs limites normales de tolérance au risque. Mais cela pourrait se retourner contre nous si l'économie prend plus de temps à rebondir.

Passez en revue votre plan et respectez-le.

Avoir un plan est essentiel lorsque vous investissez pendant une récession, mais ne le jetez pas par la fenêtre lorsque les choses se compliquent. «Un bon plan tient compte des récessions», déclare John F. Brown, conseiller-conseil chez Exencial Wealth Advisors. Il compare investir dans une récession à voler. «Si le temps devient cahoteux, vous n’ouvrez pas la porte et ne parachutez pas», dit Brown. «Il vous suffit de surmonter les bosses et de faire confiance à votre pilote et à votre avion pour vous y conduire en toute sécurité.» Plutôt que de se retirer 401 (k) ou contributions de l'IRA, par exemple, vous devriez réfléchir à la façon dont vous pouvez tirer parti des opportunités d'acheter des actions à rabais si le marché plonge. Surtout, dit Brown, restez calme quand tout le monde panique.

Trouvez le bon équilibre.

Les obligations ou les liquidités peuvent offrir une sécurité lorsque vous investissez pendant une récession si vous n'êtes pas sûr des mouvements des actions. Mais jouer trop prudemment en période de récession peut jouer contre vous. «Lorsque vous êtes trop prudent dans vos achats, vous ne profitez pas des baisses du marché», dit Creutzer. Il suggère d'utiliser des fonds communs de placement équilibrés qui comprennent un mélange d'actions et d'obligations comme moyen d'investir stratégiquement pendant une récession. Par exemple, vous pouvez choisir un fonds qui comprend des actions versant des dividendes avec des obligations de sociétés de qualité investissement. Lorsque vous comparez des fonds équilibrés, faites attention aux titres sous-jacents et à la manière dont ils reflètent votre tolérance au risque. Et bien sûr, comparez le ratio des frais au rendement du fonds.

Vérifiez les principes de base.

Lorsqu'on aborde la façon d'investir dans une récession, les actions font toujours partie du tableau. Mais il est important de vous assurer que les entreprises dans lesquelles vous investissez sont conçues pour résister à une récession et au-delà. «En période de récession, un investisseur doit affecter son portefeuille à la qualité», déclare Daniel Milan, associé directeur de Cornerstone Financial Services à Southfield, Michigan. Cela signifie choisir des entreprises bien gérées qui ont des fondamentaux solides tels que de faibles endettements, des flux de trésorerie et des ventes constants et des bilans solides dans l'ensemble. Milan dit qu'il paie des dividendes actions de croissance pourrait être une bonne solution, car historiquement, ils ont surperformé sur les marchés en récession. En même temps, n'oubliez pas de revoir périodiquement l'allocation d'actifs et de rééquilibrer si nécessaire pour garder votre portefeuille sur la bonne voie.

Ne vous laissez pas trébucher par des préjugés ou des émotions.

Les biais cognitifs peuvent fausser la prise de décision à tout moment, mais surtout en période de récession. Par exemple, le biais de récence encourage la réflexion à court terme tandis que le biais de confirmation peut conduire les investisseurs à rechercher uniquement des informations qui valident leurs convictions. Les émotions peuvent également être dangereuses, déclare Luke Lloyd, conseiller en patrimoine et stratège en placement chez Strategic Wealth Partners. «Trop de gens fondent leurs décisions sur des émotions comme la peur et la cupidité et, franchement, cela leur cause des ennuis», dit-il. Éviter les pièges émotionnels ou biaisés lors d'un investissement pendant une récession revient à reconnaître comment ces choses peuvent vous affecter négativement et à avoir un plan. «Si vous avez un plan solide et solide en place, presque tout le reste devrait prendre soin de lui-même», déclare Lloyd.

Visez la cohérence.

Une récession pourrait être une excellente occasion de commencer à investir si vous ne l’avez pas encore fait, et plus vous êtes jeune, mieux c'est. «Il est beaucoup plus important pour les investisseurs à long terme d'avoir du temps sur le marché plutôt que de chronométrer le marché», déclare Mike Mussio, président de FBB Capital Partners à Bethesda, Maryland. Profiter de moyenne des coûts en dollars peut vous aider à profiter des avantages de l'achat lorsque les stocks sont bas. Mais ne supposez pas que vous devez verser des seaux d’argent sur les marchés pour que l’investissement dans une récession en vaille la peine. Au lieu de cela, choisissez un montant fixe que vous pouvez investir régulièrement de manière réaliste et respectez-le. «L'utilisation de cette approche vous aidera à maintenir la discipline malgré la volatilité», déclare Mussio.

Utilisez les récessions passées comme guide.

L’une des choses les plus importantes à comprendre sur l’investissement en période de récession est que vous devrez probablement le faire plus d’une fois. «Les récessions sont courantes et, en moyenne, elles surviennent tous les quatre ans», déclare Luis Strohmeier, associé et conseiller en patrimoine chez Octavia Wealth Advisors à Los Angeles. Le côté positif est que les récessions passées peuvent vous apprendre à réagir aux récessions futures. «Comprendre comment certaines industries se comportent au cours de différents cycles économiques est primordial pour concevoir et exécuter un portefeuille qui peut résister à n'importe quel cycle économique», déclare Strohmeier. Cela ne signifie pas que vous serez complètement protégé contre les pertes pendant une récession, mais cela peut vous aider à créer un portefeuille mieux équipé pour les soutenir.

Ne pensez pas que vous devez faire cavalier seul.

Pendant une récession, il peut être utile de demander conseil à des experts qui comprennent les tenants et les aboutissants de l'investissement lorsque l'économie se contracte. «Prenez le temps de discuter de la répartition de vos investissements avec un professionnel de la finance», déclare Michaela McDonald, experte en conseil financier chez Albert. Lorsque vous discutez de votre stratégie d'investissement pendant une récession, tenez compte de votre situation financière en termes d'âge, de revenu et de style de vie. Par exemple, comment vous investir dans une récession en tant que 40 ans peut être très différent de la façon dont votre voisin de 60 ans l'aborde. Parler avec un conseiller financier peut vous aider à déterminer si votre plan actuel fonctionne et comment l’améliorer dans le cas contraire. «Votre futur moi vous remerciera», dit McDonald.

Huit façons de continuer à investir dans une récession

– Vérifiez votre chronologie personnelle.

– Révisez votre plan et respectez-le.

– Trouvez le bon équilibre.

– Vérifiez les principes de base.

– Ne vous laissez pas trébucher par des préjugés ou des émotions.

– Visez la cohérence.

– Ne pensez pas que vous devez y aller seul.

– Utilisez les récessions passées comme guide.

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